繼智商、情商教育后，財(cái)商教育正成為市場的“香餑餑”。打開網(wǎng)頁和各種手機(jī)應(yīng)用，“0基礎(chǔ)，小白也能學(xué)”“你不理財(cái)，財(cái)不理你”“N年讓你實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由”等主打財(cái)商教育的廣告語撲面而來，精準(zhǔn)撩撥著人的財(cái)富焦慮以及以小博大的投機(jī)心理。不出意外，其中一部分展示將成功完成“使命”，實(shí)現(xiàn)廣告轉(zhuǎn)化與課程引流。

盡管《富爸爸窮爸爸》之類的理財(cái)書籍在中國過去的十多年里并不少見，但財(cái)商教育備受社會關(guān)注不過是近幾年的事情。從大的社會背景來看，隨著經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展，相較于過去，當(dāng)前社會的財(cái)富分配方式已經(jīng)發(fā)生變化，工資對于一個(gè)人或一個(gè)家庭的重要性已不似以往，資產(chǎn)性收入的重要性日益凸顯。加之近年來中國資本市場不斷發(fā)展，理財(cái)工具不斷豐富，普通民眾廣泛參與投資成為可能。與此同時(shí)，個(gè)體和家庭所要承擔(dān)和面對的財(cái)務(wù)選擇與決策也日趨復(fù)雜，人們寄希望于通過財(cái)商培養(yǎng)滿足自身對財(cái)富保值增值的需求，紓解普遍存在的致富焦慮。

不過，需要注意的是，在公眾理財(cái)需求提升的同時(shí)，社會上類似“xx貸”這樣的金融陷阱不時(shí)出現(xiàn)，炫耀性消費(fèi)、攀比浪費(fèi)等現(xiàn)象一直未除，不同社會群體對金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)甄別能力明顯不同，這也帶來了公眾對于財(cái)商教育缺乏的更多反思。現(xiàn)實(shí)生活中的正反案例，促使人們重新思考財(cái)富價(jià)值觀，提高對金融風(fēng)險(xiǎn)和陷阱的辨別能力，這也成為助燃財(cái)商教育市場的一把把干柴。

和其他教育一樣，財(cái)商教育看似是個(gè)人的事，但又不局限于此。信用意識、風(fēng)險(xiǎn)意識、財(cái)務(wù)規(guī)劃等，是當(dāng)代社會人不可或缺的重要素質(zhì)，就這些內(nèi)容對個(gè)體進(jìn)行培養(yǎng)，可算是一種人力資本投資，不僅有益于個(gè)體幸福，還將造福社會。也正是基于此，不少國家將財(cái)商培養(yǎng)納入國家教育體系。據(jù)統(tǒng)計(jì)，早在2009年就有超過50個(gè)國家發(fā)布并實(shí)施了相關(guān)的教育計(jì)劃，一些國家已形成了一套覆蓋從幼兒園到高等教育整個(gè)周期的財(cái)商素質(zhì)教育體系。

在中國，近年來財(cái)商教育的發(fā)展似乎更為搶眼，最為直觀的一點(diǎn)就是市場的高速擴(kuò)容。有數(shù)據(jù)顯示，中國近三年理財(cái)教育公司注冊量超過4000家，比前3年翻了一倍多。不過，伴隨市場的快速膨脹，財(cái)商教育課程質(zhì)量良莠不齊也漸成問題。

據(jù)媒體報(bào)道，不少新入場的財(cái)商教育服務(wù)提供商低價(jià)拉新，一味追求流量與掙快錢，并沒有科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)恼n程體系建設(shè)和足夠數(shù)量的合格師資作保障，更別提對教育規(guī)律應(yīng)有的理解與敬畏。虛假宣傳、誘導(dǎo)消費(fèi)、不退費(fèi)等已成消費(fèi)者維權(quán)投訴的重災(zāi)區(qū)。更讓人憂慮的是，一些財(cái)商教育課程主動(dòng)“順應(yīng)”學(xué)員心理需求，明里暗里進(jìn)行薦股薦基等違規(guī)操作，和一些金融機(jī)構(gòu)“合謀”為學(xué)員提供分期付款、信用卡、貸款等服務(wù)，由此可能帶來的個(gè)人與社會安全風(fēng)險(xiǎn)不可不察。

讓財(cái)商教育告別眼下的野蠻生長，呼喚強(qiáng)力監(jiān)管的及時(shí)上線。對于誰來監(jiān)管的問題，有必要進(jìn)一步明確。對于如何確保其教育屬性，市場應(yīng)有怎樣的準(zhǔn)入門檻，市場主體該參照何種知行邊界與監(jiān)管規(guī)則等問題，都應(yīng)及時(shí)厘清。對于虛假宣傳、退費(fèi)難等消費(fèi)者反映集中問題的解決，則有賴于有關(guān)部門進(jìn)一步規(guī)范收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，劃出禁止“分期付款”“超前付費(fèi)”等政策紅線，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

如果說，過去幾年的知識付費(fèi)浪潮淘出了“知識獲取沒有捷徑”這一觀念，那么眼下主打速成的“偽財(cái)商教育”，也足以讓我們得出“財(cái)商提升與財(cái)富自由沒有捷徑”這一結(jié)論。當(dāng)財(cái)富焦慮被作為一種營銷手段，其所販賣的希望也必將是廉價(jià)且虛幻的。財(cái)商教育從來就不簡單等同于理財(cái)操作，面對時(shí)代的機(jī)會與風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)劃財(cái)富的能力、控制風(fēng)險(xiǎn)的信念以及對不確定性的認(rèn)識與容忍，包括樹立正確的價(jià)值觀、世界觀等這些關(guān)涉理念與品格的部分，或許才是財(cái)商培養(yǎng)中最根本之處。照此看來，發(fā)展國民財(cái)商教育，提升國民財(cái)商素養(yǎng)，仍任重而道遠(yuǎn)。